中宏網(wǎng)訊 作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，青島農(nóng)商銀行膠州支行以普惠金融為核心抓手，貼合膠州農(nóng)業(yè)特色，深耕產(chǎn)品創(chuàng)新、下沉服務(wù)，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。截至2025年8月末，該行貸款余額272億元，在全市占比15.41%，位居所有金融機(jī)構(gòu)首位，涉農(nóng)貸款超185億元，服務(wù)農(nóng)戶1萬余戶。支撐成績的核心是“膠信貸”：通過信用數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、評價(jià)場景化、價(jià)值可視化三大突破，打破傳統(tǒng)壁壘，重構(gòu)適配鄉(xiāng)村的信用金融生態(tài)，為普惠金融下鄉(xiāng)筑牢基礎(chǔ)。

　　三位一體，主動(dòng)融入“政治生態(tài)”

　　在“三位一體”政銀對接體系中，青島農(nóng)商銀行膠州支行以市級領(lǐng)導(dǎo)對接為核心牽引，緊跟膠州市“一把手工程”深度融入信用體系建設(shè)。在“三大行動(dòng)”開展、“三大領(lǐng)域”賦能中的先進(jìn)做法，獲市委書記張新竹親自批示并要求全市推廣；同時(shí)通過與各分管市長、市委常委高效對接，不僅夯實(shí)了上層溝通基礎(chǔ)，更打通了與各大局、各鎮(zhèn)辦的核心溝通渠道，為后續(xù)聯(lián)動(dòng)奠定前提。

　　基于市級對接搭建的溝通框架，進(jìn)一步以全面聯(lián)動(dòng)各大局為關(guān)鍵紐帶，構(gòu)建多維度協(xié)作網(wǎng)絡(luò)：對接發(fā)改局，配套“膠信貸”適配膠信分政策，讓信用價(jià)值精準(zhǔn)落地；對接農(nóng)業(yè)局，實(shí)現(xiàn)兩支服務(wù)隊(duì)伍長效賦能，強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)支撐；對接統(tǒng)計(jì)局，創(chuàng)新推出“納統(tǒng)助力貸”，貼合企業(yè)發(fā)展需求；對接科技局，推動(dòng)特派員聯(lián)絡(luò)機(jī)制落地，助力科技興農(nóng)；此外，還與大數(shù)據(jù)中心、衛(wèi)計(jì)局、社保局等多部門建立有效對接，全面覆蓋政務(wù)服務(wù)關(guān)鍵領(lǐng)域，讓金融服務(wù)與政務(wù)資源深度融合。

　　在市級牽引、大局聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)上，最終以深度服務(wù)各鎮(zhèn)街為落腳點(diǎn)，結(jié)合地方特色需求提供精準(zhǔn)支持：圍繞桃花節(jié)、白菜節(jié)等特色活動(dòng)，以及養(yǎng)老大食堂、“一村一品”等民生與產(chǎn)業(yè)場景給予金融助力，既解決了基層實(shí)際需求，也憑借實(shí)打?qū)嵉姆?wù)成效，獲得地方政府業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介、活動(dòng)優(yōu)先參與等政策傾斜，形成政銀協(xié)同的良性循環(huán)。

　　精準(zhǔn)直達(dá)，金融普惠“千企掘金”

　　圍繞政府規(guī)劃，結(jié)合“一鎮(zhèn)一業(yè)，五大新城”建設(shè)，整合梳理制帽、鋼結(jié)構(gòu)、預(yù)制菜、智能家居、高端制造、樓宇商圈等36個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域授信場景，通過精準(zhǔn)分析市場趨勢、行業(yè)前景等信息，初步確定客戶需求，創(chuàng)新“固定+臨時(shí)”組合授信模式，階段性提高綜合授信額度，有效解決信用額度低、融資成本高等問題。以里岔鎮(zhèn)的預(yù)制菜行業(yè)為例，青島農(nóng)商銀行膠州支行以全鎮(zhèn)30余家預(yù)制菜上下游企業(yè)為場景，創(chuàng)新沿鏈金融服務(wù)、鏈路企業(yè)批量授信、國際信用認(rèn)證辦理三項(xiàng)舉措，為企業(yè)提供整體性、系統(tǒng)性信用金融解決方案，已爭取集中授信2億元。對全市中小微企業(yè)開展“網(wǎng)格化”走訪，累計(jì)對接企業(yè)1000家，在上合黨校封閉式研發(fā)金穗惠科、制造領(lǐng)航貸等5大類13款產(chǎn)品。截至年末，惠及首貸企業(yè)637戶，加權(quán)平均利率較去年同期下降160BP。

　　政策領(lǐng)航，服務(wù)觸達(dá)“千村萬戶”

　　青島農(nóng)商銀行膠州支行深度融入地方發(fā)展戰(zhàn)略，制定三年規(guī)劃，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、發(fā)改局、各鎮(zhèn)（街）辦事處建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，聚焦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)、新型經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜資源。2025年新增涉農(nóng)貸款26億元，增速達(dá)13.13%，普惠型涉農(nóng)貸款利率下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，為農(nóng)戶減費(fèi)讓利超800萬元。

　　針對農(nóng)村“缺抵押、缺擔(dān)?！蓖袋c(diǎn)，推出“農(nóng)擔(dān)貸”“農(nóng)地抵押貸”等產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“無感授信”。例如，為膠西鎮(zhèn)120余家蔬菜種植戶發(fā)放“供應(yīng)鏈貸”3600萬元，帶動(dòng)畝均增收2000元。

　　在263個(gè)行政村開展“整村授信+信用積分”試點(diǎn)。截至2025年8月末，我行已累計(jì)為20411戶農(nóng)戶建立動(dòng)態(tài)信用檔案，授信金額超過102.88億元，帶動(dòng)涉農(nóng)貸款不良率下降至0.54%。累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款136億元，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體168家。其中，創(chuàng)新金椒貸，為辣椒經(jīng)營主體提供2.7億元融資，助力年出口額突破160億元；創(chuàng)新金冠貸，為28家制帽企業(yè)發(fā)放貸款3500萬元。

　　銀格共建，為民打造“兩支隊(duì)伍”

　　聚焦提升全社會信用水平，創(chuàng)新“網(wǎng)格+金融”服務(wù)架構(gòu)，建立網(wǎng)格金融服務(wù)站，打造金融網(wǎng)格員、金融指導(dǎo)員兩支隊(duì)伍，定期開展“銀格共建”，提供一對一金融服務(wù)指導(dǎo)。自活動(dòng)開展以來，膠州支行共與8家鎮(zhèn)街實(shí)現(xiàn)共建，對76個(gè)社區(qū)、6個(gè)特色市場、5個(gè)工業(yè)園、3個(gè)商圈、23條沿街商鋪、4個(gè)專業(yè)市場開展全面走訪。累計(jì)新增網(wǎng)格176個(gè)，新增普惠用信950戶，6.75億元；常態(tài)化開展誠信主題宣講活動(dòng)，為企業(yè)、群眾提供一對一授信服務(wù)指導(dǎo)，目前已與8家鎮(zhèn)街實(shí)現(xiàn)共建，開展宣講6000余次，推動(dòng)金融知識、信用理念深入人心。

　　政銀互聯(lián)，創(chuàng)新推出“兩個(gè)平臺”

　　創(chuàng)新推出“小微云”終端，打造以銀行支付結(jié)算為核心，集經(jīng)營管理、移動(dòng)金融、小額信貸等一攬子金融服務(wù)為一體的金融系統(tǒng)，并鏈接青島農(nóng)商銀行與行政審批服務(wù)局搭建的“政銀互聯(lián)e站通”，集成行政審批、社保、公積金、醫(yī)保、稅務(wù)等七大類100余項(xiàng)政務(wù)服務(wù)，整合記錄全域金融信息納入“金融數(shù)據(jù)信息庫”，為每個(gè)信用個(gè)體建立信用檔案，為社會信用體系建設(shè)奠定金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。依托“小微云”終端，以服務(wù)渠道建設(shè)為抓手，打通信用體系建設(shè)“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鎮(zhèn)”的普惠金融愿景。近年來，膠州支行相繼投入7000余萬元，在各大村莊打造金融服務(wù)驛站273個(gè)，同步布設(shè)小微云273臺，結(jié)合34個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和13臺自助設(shè)備，打造出覆蓋膠州811個(gè)村莊、服務(wù)90余萬縣域居民的“1.5公里金融服務(wù)圈”，真正打通了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。同時(shí)在每個(gè)網(wǎng)格線下設(shè)立金融服務(wù)站；每個(gè)服務(wù)站線上建群，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)社群建設(shè)全覆蓋；每個(gè)簽訂協(xié)議網(wǎng)格常設(shè)金融服務(wù)員，實(shí)現(xiàn)駐點(diǎn)辦公宣傳亮化、客戶經(jīng)理長效駐點(diǎn)、掛牌，實(shí)現(xiàn)有效管片。截至目前，通過數(shù)字賦能，搭建金融服務(wù)群623個(gè)，線上服務(wù)群眾7.13萬戶；社群內(nèi)實(shí)現(xiàn)線上宣傳全覆蓋，信貸、金融知識宣講6000余次，信用環(huán)境建設(shè)、防詐騙宣傳3000余次。

　　以分換貸，“膠信分”換“膠信貸”

　　創(chuàng)新“以分換貸”模式，讓守信個(gè)人得實(shí)惠。依托“膠信分”建立信用積分量化管理機(jī)制，與市發(fā)改局聯(lián)合開發(fā)面向上合新區(qū)群眾的“膠信貸”產(chǎn)品，從遵紀(jì)守法、社會行為、履約踐諾、行業(yè)信用等四大領(lǐng)域?qū)ψ匀蝗诉M(jìn)行“信用畫像”，根據(jù)信用積分等級提供相應(yīng)貸款額度增加、貸款利率優(yōu)惠等服務(wù)，營造有信用就有實(shí)惠的良好氛圍。截至3月末，“膠信貸”成功落地165筆，發(fā)放貸款金額1995萬元，實(shí)現(xiàn)平均利率3.85%，大大提高了“膠信分”信用主體的獲得感，探索出一條“信用筑基-金融活水-產(chǎn)業(yè)振興-治理升級”的閉環(huán)發(fā)展路徑。

　　從田間到產(chǎn)業(yè)，從傳統(tǒng)到數(shù)字，青島農(nóng)商銀行膠州支行以普惠金融之筆，書寫鄉(xiāng)村振興的膠州答卷。未來，這支扎根鄉(xiāng)土的金融隊(duì)伍將繼續(xù)以實(shí)干擔(dān)當(dāng)，擘畫農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的壯美新篇！

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