中宏網(wǎng)訊 成立不足兩年的湖州某汽車零部件有限公司，雖乘著新能源汽車產(chǎn)業(yè)東風(fēng)實(shí)現(xiàn)訂單持續(xù)增長(zhǎng)，卻因輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、規(guī)模有限、營(yíng)收不足及缺乏抵押物，長(zhǎng)期處于“信用白戶”狀態(tài)，難以跨越傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款門檻，發(fā)展資金受限，僅能依靠自有資金勉力支撐。

　　中國(guó)銀行湖州市分行在深入企業(yè)走訪過程中，精準(zhǔn)識(shí)別該公司的融資困境。針對(duì)其“信用白戶”特點(diǎn)，分行迅速對(duì)其信用狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和還款能力展開綜合評(píng)估，并重點(diǎn)推介創(chuàng)新金融產(chǎn)品“信流通”。該產(chǎn)品依托“中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)”，通過企業(yè)線上授權(quán)查詢賬戶資金流水，利用動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)構(gòu)建精準(zhǔn)信用畫像，為輕資產(chǎn)小微企業(yè)開辟融資新通道。

　　了解“信流通”模式后，該企業(yè)同意授權(quán)查詢。分行通過分析平臺(tái)提供的賬戶收支明細(xì)及金額變動(dòng)，發(fā)現(xiàn)其收支基本平衡且近期交易額顯著上升，結(jié)合交易集中度、對(duì)手分布等數(shù)據(jù)，進(jìn)一步佐證企業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)、訂單合同真實(shí)性高的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

　　基于對(duì)“資金流信用信息”的有效運(yùn)用，中國(guó)銀行湖州市分行快速?zèng)Q策，于次月成功為企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元融資貸款。

　　此次實(shí)踐表明，企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)中真實(shí)反映活力的“資金流”信息，有效彌補(bǔ)了中小微企業(yè)在“資產(chǎn)端”的信用數(shù)據(jù)不足，顯著降低其對(duì)抵押擔(dān)保的依賴。這種以動(dòng)態(tài)交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用評(píng)估模式，為破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題提供了創(chuàng)新方案，有力拓展了金融服務(wù)覆蓋面與普惠性，成為金融精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小微市場(chǎng)主體發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。

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